正确答案：制定政策应考虑的因素不同商业银行的贷款政策往往会随时间的变化而变化，会因信贷循环的阶段不同而有所差异。归纳起来都离不开这三大方面：宏观、中观和微观。1.宏观因素如货币政策财政政策：商业银行的贷款业务是在国家相关法律、法规的约束下，特别是国家货币政策和财政政策指导下开展的，因此首先得了解和把握国家相关法规、经济政策。如果某一时期国家货币政策是紧缩的，这时你银行虽然能够迅速扩张贷款，但却不得不限制贷款增长。管理良好的银行每年都会审查其贷款政策，以确保与国家法规经济政策保持一致。经济周期：经济萧条时期，银行如果大量发放中长期贷款往往要承担较大风险;经济结构调整时期，银行贷款的发放就必须注意与国家产业政策协调一致;经济高涨时期，银行贷款规模急剧扩张，则特别要注意贷款的流动性风险控制。在20世纪70年代末到80年代初的十年间，许多大银行试图在发展中国家寻求贷款机会，但这一政策因许多欠发达国家不能还款要求而不得不中止。2.中观因素地区的经济环境，对数量更多的地方商业银行或区域商业银行而言，地方经济环境是其制定贷款政策的重要依据。地方经济特色、地方产业结构以及地方(区域商业银行与地方政策的关系都是地方商业银行必须重点考虑的因素)。3.微观因素如银行的资本充足性、负债规模、结构及稳定性都在很大程度上制约甚至决定了银行贷款的规模与结构;银行的风险意识及风险控制能力实际上在很大程度上取决于商业银行的决策者类型。如果银行决策者主观上较为重视银行收益并愿意承担较大的风险，那么在确定贷款政策时，往往会采取比较激进的策略。但从目前来看，谨慎、稳健的贷款政策是众多商业银行决策者的首选。银行人员的素质也是一个不容忽视的因素，知识水平、能力、责任心等。
